Cartão Consignado: Uma Opção para Quem Precisa de Crédito

Em um cenário de inflação alta e necessidade de planejamento, o cartão consignado se destaca como alternativa viável para quem busca crédito mais acessível e seguro.

O que é o Cartão Consignado?

O cartão consignado é uma modalidade de crédito direcionada a grupos específicos, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Seu principal diferencial é o pagamento mínimo descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício mensal, reduzindo substancialmente o risco de inadimplência.

Como Funciona na Prática

O limite disponível está vinculado à margem consignável, que normalmente corresponde a até 5% do valor líquido recebido todo mês.

É possível utilizar o cartão para compras à vista, parceladas em lojas físicas e online, assim como realizar saques em dinheiro até uma porcentagem do limite.

Geralmente, não há cobrança de anuidade. O desconto em folha abrange apenas o valor mínimo da fatura; o restante deve ser quitado por outros meios até a data de vencimento.

Público-Alvo e Elegibilidade

Podem solicitar o cartão consignado:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais
• Militares das Forças Armadas
• Trabalhadores celetistas de empresas privadas conveniadas

A aprovação costuma ser mais fácil, inclusive para quem está com o nome negativado, graças à facilidade de aprovação mesmo negativado.

Vantagens Principais

• Juros do rotativo até 4% ao mês, muito abaixo dos 10–15% do cartão comum
• Isenção de anuidade e taxas de manutenção
• Limite de crédito que pode chegar a 27 vezes o valor da margem mensal
• Possibilidade de saques em dinheiro, inclusive via Pix, dependendo do emissor
• Benefícios extras como cashback, seguros e programas de pontos

Comparativo: Consignado x Tradicional

Desvantagens e Riscos

• Compromete parte da renda mensal, reduzindo o valor disponível em conta
• Endividamento silencioso se pagar sempre apenas o mínimo
• Juros sobre saques, mesmo menores, podem acumular
• Limite atrelado à margem consignável, afetado por outros empréstimos
• Disponível apenas para públicos elegíveis

É crucial evitar a dívida infinita por juros acumulados e não comprometer mais de 5% da renda líquida mensal.

Dicas para Uso Responsável

• Faça sempre simulações detalhadas do Custo Efetivo Total antes de assinar
• Pague mais que o mínimo para diminuir juros e sair do rotativo
• Registre todas as transações em uma planilha ou app de finanças
• Mantenha um fundo de emergência para não recorrer ao cartão
• Considere combinar com educação financeira e controle de gastos

Processo de Contratação

Para contratar, é importante:

1. Verificar se o emissor tem convênio com o órgão pagador (INSS, servidor público ou empresa conveniada).

2. Apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de vínculo ou benefício.

3. Analisar cuidadosamente o contrato, taxas de saque e condições de parcelamento.

Dados de Mercado e Cenário Atual

Com a crise econômica e alta inflação, a busca por crédito mais acessível acelerou a expansão do cartão consignado.

Estima-se que milhões de brasileiros utilizem essa modalidade, com taxas médias em torno de 3% ao mês em 2024, contra 12% nos cartões tradicionais.

Projetos em andamento buscam ampliar o público elegível, incluindo mais trabalhadores do setor privado, o que deve potencializar ainda mais o mercado.

Conclusão: É para Você?

O cartão consignado é uma alternativa de crédito mais barata e segura para quem tem renda fixa e busca planejamento financeiro.

Ideal para emergências, renegociação de dívidas caras ou simplesmente para compras maiores sem comprometer o orçamento.

Mas lembre-se: use com responsabilidade, pague mais que o mínimo e mantenha sempre o controle das suas finanças.

Assim, você aproveita as taxas reduzidas e protege sua saúde financeira a longo prazo.