Os Erros Mais Comuns ao Pedir um Empréstimo

Em um cenário de crédito cada vez mais restrito e alto custo do crédito, entender os principais deslizes ao solicitar um empréstimo é essencial. Tanto pessoas físicas quanto empresas podem enfrentar desafios que resultam em endividamento e dificuldades financeiras.

Erros de Planejamento e Controle Financeiro

O primeiro passo para uma operação de crédito bem-sucedida é o planejamento. Sem uma análise cuidadosa de prazos, condições e capacidade de pagamento, o tomador corre o risco de entrar no efeito bola de neve, comprometendo seu orçamento futuro.

Entre os equívocos mais frequentes estão:

• Não avaliar o impacto das parcelas no fluxo de caixa mensal.
• Contratar empréstimos de longo prazo para demandas de curto prazo.
• Ignorar o comparativo entre diferentes ofertas de instituições financeiras.
• Mesclar despesas pessoais e empresariais sem adequada organização financeira mensal.

Erros Técnicos e Operacionais

Além dos aspectos estratégicos, falhas nos dados cadastrais e na parametrização de sistemas podem travar ou encarecer a liberação de crédito. Em 2025, cerca de 30% dos arquivos enviados para o Crédito do Trabalhador apresentaram divergências que impediram o processamento automático.

Outro ponto é a falta de provisão de valores para desconto automático das parcelas, o que gera pendências e prejuízos no pagamento de salários e benefícios.

Consequências dos Erros na Gestão de Empréstimos

As falhas apontadas podem desencadear uma série de efeitos indesejados: inadimplência, multas, restrições de crédito e perda de credibilidade junto a fornecedores e colaboradores. Para micro e pequenas empresas, que representam 93,8% dos negócios ativos em 2025, a má gestão financeira é uma das principais causas de fechamento.

Com a taxa Selic em 15%, cada parcela mal planejada fica ainda mais cara, elevando o risco de sobreendividamento.

Boas Práticas para Evitar Deslizes

Adotar processos estruturados e tecnologias de automação é fundamental para minimizar erros operacionais e garantir uma tomada de decisão segura. Confira algumas recomendações:

• comparar múltiplos cenários de financiamento antes de fechar contrato.
• Atualizar dados no eSocial e no sistema bancário sem ajustes manuais.
• Reservar antecipadamente o valor das parcelas em conta específica.
• implementação de automação de processos para provisionamento e repasse.
• Consultar especialistas ou assessores financeiros para orientações personalizadas.

Considerações Finais

Evitar os erros mais comuns ao pedir um empréstimo exige disciplina, informação e uso adequado de recursos tecnológicos. Com dados cadastrais absolutamente corretos e uma reserva de caixa estritamente adequada, é possível contratar crédito de forma consciente e sustentável.

A educação financeira e a escolha de parceiros confiáveis são a base para transformar o acesso ao crédito em uma oportunidade de crescimento.