Garantir tranquilidade financeira no futuro exige estratégia, disciplina e bom conhecimento dos produtos disponíveis.
O sistema público de previdência social no Brasil exige mínimo de contribuição exigido pela previdência, que hoje é de 35 anos para homens e 30 anos para mulheres.
Além disso, a renda do INSS possui limites e pode não ser suficiente para manter seu padrão de vida desejado. É nesse contexto que surge a necessidade de complementação de renda do INSS, para reduzir riscos e sustentar seu estilo de vida.
Quanto mais cedo você começar, maior será o efeito dos juros compostos sobre o capital acumulado. Esse fenômeno amplia ganhos e permite metas mais ambiciosas.
Entender seu perfil é o primeiro passo para montar uma carteira adequada ao seu apetite de risco.
Há diversos produtos para diferentes perfis e objetivos. Conheça os principais:
O Tesouro Direto permite aplicações a partir de 0,01 título, acessível para todos os perfis.
Dentro dele, destacam-se:
O Tesouro Renda+, lançado em 2023, foi criado especificamente para aposentadoria. Em 2025, reuniu R$ 4 bilhões, com 61% dos investidores entre 25 e 44 anos.
Permite renda mensal planejada e corrigida pela inflação, com pagamentos por 20 anos.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) diferenciam-se no tratamento tributário.
O PGBL permite deduzir aportes na declaração de IR, enquanto o VGBL é indicado para quem faz declaração simplificada.
Escolha entre regime progressivo ou regressivo, observando taxas de administração e carregamento que afetam a rentabilidade final.
Esses produtos são ideais para perfis conservadores e moderados:
Indicados para objetivos de longo prazo e maior tolerância a risco. A bolsa pode oscilar, mas oferece rentabilidade acima da média histórica quando bem planejada.
Os FIIs investem em empreendimentos imobiliários, gerando renda de aluguéis e valorização de patrimônio.
O consórcio é uma forma de adquirir bens sem juros, com disciplina de poupança e possibilidade de uso para moradia ou renda futura.
Para obter uma renda de R$ 4.500 por mês, estima-se necessidade de capital próximo a R$ 800 000.
Com aportes acumulados de R$ 300 000 e considerando diferentes perfis de risco, já é possível ter uma aposentadoria confortável.
É fundamental definir metas claras: prazo para aposentadoria, padrão de vida esperado e capital necessário.
A decisão deve considerar:
Veja as principais diferenças entre esses produtos:
Apenas 30% dos fundos de previdência superam o CDI em 10 anos, em grande parte devido a altas taxas.
Entre os melhores em 2025 estão JGP EQ ESG PV e XP LONG BIASED ADVISORY, com mais de 50% de retorno em 12 meses.
Pesquise sempre o histórico do gestor e a consistência do fundo antes de investir.
Para montar uma estratégia eficaz, siga estas etapas:
Use plataformas como Tesouro Direto, corretoras e apps de gestão para simular cenários e acompanhar sua carteira em tempo real.
Mantenha-se atualizado com cursos e conteúdos sobre finanças para ajustar estratégias conforme mudanças econômicas e fiscais.
A aposentadoria deve ser encarada como construção de patrimônio e renda passiva, não apenas como benefício público.
O melhor investimento depende do seu perfil, disciplina e objetivos pessoais. Revise sua carteira periodicamente para adaptar-se a novos desafios e oportunidades.
Referências
